부자들이 항상 활용하는 보험을 통한 상속세 절세상품 5가지

안녕하세요!

오늘은 상속세 절세에 대한 꿀팁, 바로 보험을 활용하는 방법 5가지를 쉽고 재밌게 알려드릴게요.

상속세, 생각만 해도 머리가 지끈거리죠?

하지만 보험 상품을 잘 활용하면 이걸 똑똑하게 줄일 수 있다는 사실! 

바로 첫 번째 방법부터 시작해볼게요!

첫 번째는 바로 종신보험이에요.

종신보험은 사망 시 보험금이 지급되는데요,

이 보험금을 상속인에게 지급하게 되면 상속세 계산 시 상속재산에서 차감되는 효과가 있어요.

즉, 보험금 자체가 상속세 과세 대상에서 빠지는 거죠!

마치 '세금 우회로'처럼 말이에요.

물론 가입 시점의 건강 상태나 나이에 따라 보험료가 달라지니, 미리미리 준비하는 게 좋겠죠?

 

두 번째는 상속인에게 직접 보험금을 지급받는 '상속인 지정 종신보험'이에요.

이건 좀 더 특화된 건데요,

보험 수익자를 상속인으로 지정해두면, 보험금이 상속개시 후 바로 상속인에게 귀속돼요.

그럼 상속세 신고 시점에 이 보험금을 상속재산으로 신고할 필요가 없어지니, 절세 효과가 더욱 확실해지는 거죠.

세 번째는 연금보험을 활용하는 거예요.

특히 종신연금형으로 가입하면, 사망할 때까지 연금 수령이 가능하잖아요?

그런데 사망 시점에 남아있는 연금 재원을 상속인에게 지급할 때, 특정 요건을 충족하면 상속재산가액에서 제외될 수 있어요.

물론 연금 수령 기간이나 금액에 따라 세법이 조금씩 다르니, 전문가와 상담은 필수!

 

네 번째는 바로 저축성 보험의 보험차익 비과세 한도를 활용하는 거예요.

일정 금액 이하의 보험차익은 비과세 혜택이 있잖아요?

만약 상속 전에 미리 이런 보험에 가입해서 일정 금액만큼의 자산을 형성해두면, 나중에 상속 시점에 이 보험차익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

물론 이건 상속세 자체를 직접 줄이기보다는, 상속 자산의 가치를 보존하는 데 더 가깝다고 볼 수 있겠네요.

꼼꼼하게 따져봐야겠죠?

 

마지막 다섯 번째는 유족에게 지급되는 '생명보험금'을 활용하는 거예요.

이건 사실 앞서 말한 종신보험과 비슷한 맥락인데요,

피보험자가 사망했을 때 유족에게 지급되는 생명보험금은 상속세법상 '상속재산'으로 보지 않는 경우가 많아요.

그래서 상속세 신고 시 상속재산에서 제외되어 절세 효과를 볼 수 있는 거죠.

물론 상속인 수익자 지정 등 구체적인 설계가 중요해요!

이렇게 보험을 활용한 상속세 절세 상품 5가지에 대해 알아봤는데요.

어떠셨나요?

생각보다 훨씬 다양하고 유용한 방법들이 많죠?

물론 오늘 알려드린 내용은 일반적인 설명이고, 개인의 상황에 따라 세법이나 상품의 적용 방식이 달라질 수 있으니,

반드시 전문가와 충분한 상담 후에 신중하게 결정하시길 바랍니다.

그럼 다음에도 더 유익한 정보로 돌아올게요!

감사합니다!